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从自住房的LOC里拿出10万,准备放在投资房里,由于自住房本身有贷款20万,银行的人说我从LOC里拿的10万会和原有的20万合并变成30万 然后做refinance,重新定个利率,由于原有的20万贷款没到期,所以我要broken 原来的贷款term,有罚金,我现在想 可不可以一个房子有两笔mortgage,一个是20万 用原有的term和利率,新的10万用新的贷款利率,可以这样操作吗?谢谢
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-3
{310}
(#13674198@0)
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碰巧今天跟银行谈heloc, 他们给的heloc 利率是P+0.2, 如果heloc > 1m, 利率是 P, 但从heloc取出来的部分利率是P-1.02% = 1.43%, 这个利率还可以谈. 如果取出>75万手续费全免外加$2500 cash bonus.
-info(夏天);
2021-5-3
(#13674215@0)
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这样的heloc不是比mortgage 的利率还低
-info(夏天);
2021-5-3
(#13674221@0)
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取出的意思是要你把它变成mortgege吧?所以能跟浮动利率match.
-czczcz(看得清);
2021-5-3
(#13674338@0)
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银行的人说不是mortgage, 他们管这个叫 Home Equity FlexLine Term Portion, 是TD的产品。
-info(夏天);
2021-5-3
(#13674365@0)
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那 “从heloc取出来的部分利率是P-1.02% = 1.43%” 的 “取出来” 是什么意思?
-czczcz(看得清);
2021-5-4
(#13679140@0)
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"取出来" 就是用掉的部分,例如1百万的heloc,取出来20万, 剩下80万, 20万的利率是1.43%, 80万没有利息。但20万不叫mortgage,叫heloc的term portion。 银行的人是这么解释的。
我的理解是类似别的银行的mortgage
今天要再问他们可以取出多少个term portion.
-info(夏天);
2021-5-4
{77}
(#13679169@0)
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我也再和TD谈。这个Term的还款情况是和Mortgage一样本金+利息,还是和HELOC一样只付利息,随时可以付清?
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13679248@0)
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这个我不知道,我是第一次做heloc,我再问问他们。我只是电话询问了一下他们就约我下个星期面谈签合同。 他们只要两个文件: 2019 & 2020 的T4 和Property Tax documents (final) for all properties you have ownership of。 费用是 One time $300 Fee for the appraisal 和律师费。他说300可以帮我免掉。
BMO要我提供7样文件,太麻烦了,不想跟BMO做了。
-info(夏天);
2021-5-4
{298}
(#13679314@0)
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heloc选TD的,比bmo好,TD是我用过HELOC里最灵活的。需要提供的文件都是小事,把heloc转成mortgage会有坑
-cupcakelover(Noer);
2021-5-4
(#13679391@0)
+1
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好,那就听你的
-info(夏天);
2021-5-4
(#13679410@0)
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现在在TD贷款给bonus $2500吗?
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13680005@0)
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是, 最多给$2500, 根据贷款额度多少决定。 其他银行都给,我问了BMO, CIBC, RBC 等都有cash bonus,具体要跟他谈。
-info(夏天);
2021-5-4
(#13680055@0)
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我问到的 TD HELOC @2.75%, 比Tangerine @2.35%高不少?可以Bargain 吗?Tangerine的怎么样?一旦申请了HELOC,再转成Mortgage,讨价还价的机会就很少了。
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13679594@0)
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可以谈。 我还没有跟他们谈,他们约了我下星期去面谈。
-info(夏天);
2021-5-4
(#13680059@0)
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什么坑?我转了好几次了。
-idontknowa(idontknow);
2021-5-4
(#13682723@0)
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是否讨价还价的机会就很少了?
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13683771@0)
+1
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哪家银行?cibc如果之前的贷款是固定利率,heloc转贷款也必须选固定,不能做浮动,bmo好像heloc不能转成mortgage
-cupcakelover(Noer);
2021-5-4
(#13683893@0)
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不会。转过好几个了
-countrywoman(大脸妹);
2021-5-4
(#13684099@0)
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请问你是投资房还是自住房?CIBC给的投资房的mortgage利率还要+0.15%,你的1.43%是已经含有这0.15%吗?
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679985@0)
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我想自住房和投资房都谈,但TD叫我只做自住房的heloc, 这样可以做多一些额度, 理由是他们觉得我需要的时候会卖掉投资房而不会卖自住房。
他们口头给我的是P-1.02% = 1.43%
-info(夏天);
2021-5-4
{33}
(#13680067@0)
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我问了一下。这个实际上就像Mortgage,付本金+利息。
if you go with the 5 year variable works like a mortgage (15% lump sum payment plus you can double your month payments if you want – principle+interest payments) over 25 year amortization.
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13679627@0)
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也许你是对的。 但我不准备用heloc。现在形势不好,很多公司都准备裁员,做个heloc防身,万一需要用。
-info(夏天);
2021-5-4
(#13680076@0)
+1
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他们给的heloc 利率是多少?如果比mortgage 低或跟mortgage 一样就拿heloc
-info(夏天);
2021-5-3
(#13674222@0)
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Heloc的利率是2.95(p+0.5)
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-3
(#13674247@0)
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可以的。我就是原heloc拿出的部分做成另一个mortage+新的heloc
-nicejade(3nights);
2021-5-3
(#13674244@0)
+3
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可以的
-retirecat(☁️);
2021-5-3
(#13674339@0)
+2
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完全可以,银行就是想多榨你一点,你跟他们说合并到一起可以,但不交罚金并要求最好的利率,要不然不做。
-czczcz(看得清);
2021-5-3
(#13674342@0)
+2
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可是不做 我怎么从HELOC里拿钱呢?
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679234@0)
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不跟这个银行做不代表不跟别的银行做,谈判手段嘛:)
-czczcz(看得清);
2021-5-4
(#13683804@0)
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最好单独开一个账户,用于投资的借款,利息可以抵税,但CRA要求所有单据从开户和每次renew都是保留,不是只保留6年
-visitorfromvan(冒个泡);
2021-5-3
(#13674539@0)
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如果从HELOC里有几笔不同时候的借款,银行是每笔分别计算利息,还是算在一起?一起的话做投资是否很麻烦?
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13679653@0)
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RBC可以每笔分开计算利息,有分开的statement给你报税用,一开始你就要跟他们说明要这样做。BMO好像不这样做。
-info(夏天);
2021-5-4
(#13680113@0)
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当然可以。RBC 就是一个HELOC里可以做多个不同得独立贷款, 不用交罚金。要合成一个交罚金就转银行。
-jessiec123456(jessiecccc);
2021-5-3
(#13674916@0)
+1
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我现住房的mortgage和HELOC都在CIBC,我从HELOC里拿10万,能转别的银行吗?那是不是别的银行也可以给我相应额度的HELOC?
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679233@0)
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你这好像是CIBC。据我所知,TD和Scotiabank是可以在一个物业下,单独开几个mortgage账号,但CIBC却不可以
-itsfuntime(游戏人生);
2021-5-3
(#13674975@0)
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对, CIBC只能有一个贷款,把自住房的贷款和投资房的借款混一块就说不清楚投资房的费用了。不知道CIBC为啥不允许多个贷款。
-househot(花开花落);
2021-5-3
(#13674982@0)
+1
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CIBC可以的。我就是一个物业下两个不同期限的普通mortgage.
-joy_tw(Joy);
2021-5-4
(#13679147@0)
+1
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我原来的20万贷款是fixed 利率,还剩14个月,CIBC要求我LOC的10万必须也是fixed 利率,但是给我的利率2.29%1年我觉得很高 所以想broken 原来的term 改成variable
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679228@0)
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CIBC不允许把LOC借出的钱转成单独的贷款,你2个贷款都是房子的吧,不是LOC转的
-househot(花开花落);
2021-5-4
(#13679229@0)
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是 从现住房HELOC里拿出来的10万付投资房的首期
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679237@0)
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是CIBC
-ziseyudi(金龟子);
2021-5-4
(#13679222@0)
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找另外一家银行,他们为了抢你的生意,会为你出律师费和估价费,同时给你一个比较低的利率这样几年下来,break term的罚款就回来了。Scotiabank可以在一个物业下开3个mortgage账号。TDmortgage和HLOC是分开的,也就是说要付两笔律师费。但在HLOC下,可以按mortgage一样开账号付款,但是只能是term,不能是variable。HSBC可以在一个物业下任意多账号,在好像没有HLOC,所以每次增加贷款,要估价。
-itsfuntime(游戏人生);
2021-5-4
{283}
(#13679414@0)
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这样的话好像RBC最好了: RBC 就是一个HELOC里可以做多个不同得独立贷款, 不用交罚金。要合成一个交罚金就转银行。 -jessiec123456(jessiecccc); 5-3 22:53 (#13674916@0)
-info(夏天);
2021-5-4
(#13679427@0)
+1
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rbc一个line下面只能做5个mortgage,不够用的,td可以做好多个
-cupcakelover(Noer);
2021-5-4
(#13680077@0)
+2
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从HELOC如果有几次借款,每次是单独记账,还是合在一起?做投资的话分开更方便。
-lhq2000(阿伟);
2021-5-4
(#13680111@0)
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rbc可以分开几个heloc
-cupcakelover(Noer);
2021-5-4
(#13683902@0)
+1
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可以。不过这个操作是为啥。不是应该加大投资房的贷款,利息可以抵税。
-jjqq(bestwishes);
2021-5-4
(#13680773@0)