各位大侠给看看，前两天一个理财顾问上门讲解，讲得我们就心动了，稀里糊涂就申请了，现在回想有点冒失，请指点一二

thiamin(霉干菜烧肉)

理财顾问是manulife的，当时她给我们看了manulife得业绩，一直是排名第一的，回报率在8%左右，
我和先生都是理工科的，对投资理财可以说是一窍不通，顾问给我们推荐了一个叫IRP的东西，就是insurance retired plan，通过两个例子表明了买这个将来退休之后生活就有保障了，我们也就信了。她给我们夫妻两人每人买了30万的保险。其实我们现在两人都没有什么正是的工作，我是学生，有2万的奖学金一年，先生在打工，也就这点钱，尽管我们能略有积余，但是如果每年花3-4千在这里是不是太过份？况且我们的孩子很快就要出世了，到时候可能花费就多了，还可能要给小孩买教育基金。
由于这个理财顾问十分nice，我们一下就信任她了。我们这么作是不是有点幼稚和鲁莽？请大家给点意见，我们是不是该继续？
我们现在就是体检过了，申请表交了，但是还没有签保单。
多谢了！

(#752097@0)
Last Updated: 2002-9-17
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I don't think it is a good idea. ps. every one , if he tries to get money from you, he will be very nice. -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-17 (#752110@0)

以菊心度人 nice 腹 -win(秋天的菠菜); 2002-9-17 (#752160@0)

那叫蕊，有三心 -larch(落叶松木头); 2002-9-17 (#752758@0)

one for hubby, one for kids, one for lover, is that alright ? -win(秋天的菠菜); 2002-9-23 (#762059@0)

又一个靠让人倾家荡产来发财致富的“成功人士”。我也买过这种保险，情况跟你说的差不多。幸亏几天之后我打电话取消了，以至能够正常生活至今。要不然，房子车子培训进修都只能是做梦。 -rollor(Rollor); 2002-9-17 (#752111@0)

yes, 3000 a year is too much -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-17 (#752118@0)

那您认为多少比较合适呢？还有我后来想到一旦工作了，公司是不是就会给买保险，还有退休金什么的，士不是我们真的不用买呢？ -thiamin(霉干菜烧肉); 2002-9-17 (#752155@0)

投资和保险是需要时间来了解的。有保险经济说过几年岁数大了报费会高，可是高也不会很离谱吧，总比狐狸糊涂的好。所以等你呆上了2，3年了解了一下情况，你就有点铺了。 / 我现在从来不让这些保险经济上门 -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-17 (#752280@0)

ＭＭ你还是早点调查研究为好，四十和五十的保险就会差得很多偶，六十以上估计你也不会有决心买了，要么一被子不买，要买为何要拖拖拉拉晚买呢？；） -fatboy(胖墩儿); 2002-9-17 (#752533@0)

关键是钱的问题。怕买了长期的那种保险，没了工作就没了 -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-17 (#752534@0)

如果你是想该俺大侄子留笔钱的话，应该早买，而且不应该负担很重（俺估计你每月低于１６０）。 -fatboy(胖墩儿); 2002-9-17 (#752543@0)
160是两个人啊，不是一个人：） -fatboy(胖墩儿); 2002-9-17 (#752550@0)

这还差不多，待我和领导商量决定 -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-17 (#752554@0)

我买的更便宜，不过可能因为我们比较年轻一些。：) -jianghongca(慎独); 2002-9-18 (#753708@0)

气我 -ningxin0809(雁影行洲); 2002-9-18 (#754767@0)

工作单位给的福利人寿保险，通常只相当于一个人的年薪，不能真正起到保险作用。你买的这个投资型的人寿保险，是给高薪人士投资的。即使是高收入家庭，用不用这种方式投资，也很有争议。 -rollor(Rollor); 2002-9-17 {714} (#752321@0)
保险的意义在于，当为你们家挣钱的那个人意外身亡后，你们家其他人仍能够保持收入水平基本不变。

因此，如果你不挣钱，就不需要为你买保险。

你老公挣钱，如果不幸亡故，你就无依无靠了。所以需要给他买保险。通常建议保额为他年薪的十倍。他税前收入为三万，就买三十万的保险。

所以，你们给他买一份TERM就足够了。每月十几二十块钱而已。

至于投资，有多种方式。你现在不富裕，如果投在保险里，好几年内都没有什么 cash value 。你要买车买房都不能用。一旦你停止付保费，你辛辛苦苦的劳动所得很快就灰飞烟灭了。

投资，可以在银行存款，也可以买债券、股票，或者买 Mutual Fund。其实保险中的投资大多也是靠 Mutual Fund 增值。

人生只有一次青春。难道你宁愿在大好的青春时光辛辛苦苦地挣钱然后节衣缩食都存起来，到死了以后让子孙去不劳而获？

thank you very much! -thiamin(霉干菜烧肉); 2002-9-17 (#752379@0)
年薪的10倍？太高了吧？我觉得20-30万就差不多了。 -firsttry(firsttry); 2002-9-17 (#752829@0)
支持.我覺得保險最初的意義在於對意外情況的乙種補償或緩衝,現在你們這種情況買個成本低的意外保障就可以了,對於投資,避稅深麼的不在考慮以內. -yymeg(cherry); 2002-9-18 (#753800@0)
请问，Rolla，哪家的term可以？可否推荐几家？谢谢！！ -johnszy(Daoker); 2002-9-23 (#762689@0)

TERM比较简单，只要比较价钱就行。每个人情况不同，多问几家。我买的是 Menu Life。 -rollor(Rollor); 2002-9-23 (#762719@0)

莫非你就是传说中的“金领”一族？ -lmx(流氓兔); 2002-9-17 {176} (#752126@0)

假如你想从别人身上骗三四千一年，我估计你会显得比这个 Agent 更 nice。

当然，保险是有必要的，只不过要根据自己的经济能力，就我们打工一族而言，每年三四千的支出绝对是个天文数字。

That guy was cheating you. Don't sign that contract. -jianghongca(慎独); 2002-9-17 {165} (#752132@0)

You need not buy that kind of insurance.
As to your situation, you two can think about buy some term life insurance, about 20-25CAD per month per one. cover 300000.

那大家能不能给我点理由？我们主要觉得把钱存银行太亏了，而她所说的8%回报率好像比银行好得多。 -thiamin(霉干菜烧肉); 2002-9-17 (#752150@0)

8%? you never count on that. -jianghongca(慎独); 2002-9-17 {248} (#752252@0)
And, even if you can earn 8% inside your police, when you need it , you got to pay for TAX or interest.
That product is designed for rich guy, much richer than you, let's say, the guy whose margin tax rate is more than 50%.
So , forget about it.
If agent can sign the contract to give you 8% rate. Go ahead, trust him. But you will never find the agnet like to that. They are not stuipd. -tiny_cobra(毛毛虫); 2002-9-17 (#752274@0)

AGENT太缺德了, 那是给富人上的挣的太多为了避税你们俩连工作都没有要这干吗! -0canada(ocanada); 2002-9-17 (#752200@0)

有道理! -olivetree(Olive Tree); 2002-9-17 (#752219@0)

以后有任何AGENT来，你都说你是搞他那行的。我就这样打发了很多。 -turtle168(≈▲∆▲八海山); 2002-9-17 (#752527@0)

唉，我们也常常被那些所谓的理财顾问骚扰。每次只要他们报上理财的名头，我就明确告所他们不想买保险，而后他们就会问我来多久了，一旦告知其已经来加若干年后，他们多数通常马上就会挂掉电话：） -melodymeng(梅络笛·梦); 2002-9-17 (#752535@0)

前几天接到一个电话，说做免费的避税理财咨询，也是卖保险的吧？他们怎么搞到我们的电话的？从电话本上查的？ -amber(琥珀); 2002-9-18 (#754078@0)

肯定又是卖保险的了，不过他们从来都称自己是理财顾问。至于他们是怎样得到电话号码的，偶就不知道了。 -melodymeng(梅络笛·梦); 2002-9-18 (#754098@0)

多亏偶相信理财这种东东，要靠自己多看书学习，DIY才好，强于依靠什么顾问的咨询。 -amber(琥珀); 2002-9-18 (#754111@0)

支持一下。 -jianghongca(慎独); 2002-9-18 (#754118@0)

不一定，也可能是搞传销的。 -rollor(Rollor); 2002-9-18 (#754277@0)

回答此类骚扰电话的最好方法： -friendch(Friendch); 2002-9-18 {147} (#754759@0)
对方：“请问是xxx先生/小姐吗？我是xxx投资理财的顾问，blah, blah“
本人：“阿呀，我也是理财顾问啊，同行啊！“
对方：“&X%^W*@&@^^%#@"（同时挂断）

那偶也试试？：） -melodymeng(梅络笛·梦); 2002-9-18 (#754778@0)

等你的收入高了，等你对保险认识高了再买保险也不迟，我建议我们新移民，暂时不卖任何保险，必买的除外。买保险一点也没有用。。 -111111(快乐老家); 2002-9-17 (#752537@0)

保险保的是意外。你还没有死，当然没有用。 -rollor(Rollor); 2002-9-18 (#753687@0)

我人都死了，还要保险有什么用？给家里人享福？我享着什么福了？ -111111(快乐老家); 2002-9-18 (#754711@0)

如果能保证8%收益，可以。但恐怕不是。很多保险都是说如果能保证8%的收益，如何如何。但以现在这样的市场，8%基本不可能。这样就需要你不断往里投钱。 -fisher38(渔父); 2002-9-18 (#753841@0)

大家都被这个8％给虎住了 -jameschen6(James); 2002-9-23 {271} (#763420@0)
大家都被这个8％给虎住了，能否拿到暂且不说，问题还远非这么简单。我给大家打个比方，两个人100米赛跑，一个人对另一个人说：“你可不可以砍掉一条腿，最为补偿，我容许你只跑80米”这8％就类似这80米的优惠条件。没有哪个顾问会告诉你砍腿，同时没有哪个顾问不告诉你8％呀，9％呀，敝税呀。

Life Insurance is a great tool for financial plan, But for your case, Your income is too low to play such game. -happyboyjimmy(jimmy); 2002-9-18 (#754059@0)

拿到保单后还有十天的考虑期,你可以cancel, 支票退给你,一分钱都不损失. -guest1(guest); 2002-9-18 {391} (#754166@0)

这个论坛上关于保险的讨论很热闹,看法各异.
听我的保险经纪人说,保险支出好象一般不超过年收入5% . 所以保险争取的对象一般是4万以上年薪的人.你还没有工作,不适合买投资性质的保险. 为防意外买个term就行了,每月也就二十左右.

保险是为家人买的,一个责任心强的人会为自己的家人考虑,万一自己不在了,家人不至于陷入困境. term保险在年记大时保费很贵, UL终生保费不变，但现在价格就较高，通常收入好的人才会买UL．

IRP本身挺好。一般越早买越合算，需要十多年的连续投资，退休时才能体现出优势。但中途撤单损失比较大。如果经济上没有准备好，暂时没有长期连续投资的可能，建议先保短期为好，退休计划以后再加。 -myexpert(我的保险专家); 2002-9-18 (#754216@0)

这位大虾说的中肯。本来就应该按照个人的情况选择自己的理财方式。我建议霉干菜 -carolgu(园丁-没有花园); 2002-9-18 {113} (#754245@0)
夫妇取消其中一个人的IRP，或改为term。保险本来就是保个意外。没有很多钱的话就少保一些。真的养老，靠一个人的也够了。

没签保单就不算数的，可以打电话去取消。即使保单来了，一般每个保险公司都会允许投保人在几天之内取消。建议你问manulife -banker(见面熟); 2002-9-18 (#754222@0)

@San Francisco

各位大侠给看看，前两天一个理财顾问上门讲解，讲得我们就心动了，稀里糊涂就申请了，现在回想有点冒失，请指点一二

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