本文发表在 rolia.net 枫下论坛〉1) 你是卖保险还是卖养老金?如为前者,十万刀的保单,别说33年后不够,
〉现在也起不了保障作用;也就是说,买者化钱达不到目的。
现在意义上的投资保险在保险的同时,能更有效地创造财富(免税增值),平安转移财富(保险赔偿不仅免税,而且还可避开死者的债权人的追索,直接到受益人手里。),晚年还可用做贷款抵押,免税取钱养老的功能。这个我也不想再多说了。其实,关键就在于,到了晚年是否真能拿到那么多钱?如果能,那么就能养老。如果不能,或者和预计差得太远,那么就失去了养老的功能。
每个家庭的情况和供款能力不一样,有不同的保险需求。有的10万,有的要30万。我前面说的,只是举个例子,也许不合适你。
〉2) 你的数字会引起误会和问题的。99年前后有一批客户控告Sunlife,
〉因为他们当时买保单是被告知交XX年保费就够了,
〉为什么还要再多交几年才能保住保单?小心客户到时用此文提异议。
世上没有人能预计未来,唯有计划未来。我给出的数据只是例解,说明一个大概和假设的情况(如果每年分红能达到今年的水平)。对每一个顾客,我都会讲清楚,这些数字只代表过去和现在。我也会讲清楚,如果分红降低1%或2%,将会是什么情况。
所有的投资,没有那一种能够100%保证的,分红也是一样。但有一点是肯定的,分红比较稳定,不会象股票基金那样大起大伏,分到手里就是你的,也不会负增长。(2000,2001,2002年的股市动荡,但MANULIFE分红依然是从97年开始每年都是8。8%)
针对LONDON LIFE的ClassAction我们都知道,原因是有的经纪误导顾客,不解释清楚,只讲好的,不讲不好的情况。再加上那时利率高,每年分红也高(11-12%)。所以会产生误解,以为7-8年就会付清了。结果,后来利率下降,自然没法7-8年内付清。
另外,我是MANULIFE经纪,还同时代理SUN LIFE,RBC,CANADA LIFE,INDUSTRIAL ALLIANCE, AIG等各家公司的产品。我每次都会给每个顾客货比三家,甚至货比五家。一定要让顾客选到他最合适又最便宜的产品。
〉还是那句话,不要试图把两个不同的东西混在一起。
〉不知您在此道干多久了,俺想您本意是好的,让大家了解这个金融产品。
〉俺说的虽不中听,但还是想善意提醒您一下。
没觉得你说得不中听,也知道你是善意的。只是有时觉得有些东东别人也许不理解,有点急着解释和帮忙。谢谢你的理解。:)))更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
〉现在也起不了保障作用;也就是说,买者化钱达不到目的。
现在意义上的投资保险在保险的同时,能更有效地创造财富(免税增值),平安转移财富(保险赔偿不仅免税,而且还可避开死者的债权人的追索,直接到受益人手里。),晚年还可用做贷款抵押,免税取钱养老的功能。这个我也不想再多说了。其实,关键就在于,到了晚年是否真能拿到那么多钱?如果能,那么就能养老。如果不能,或者和预计差得太远,那么就失去了养老的功能。
每个家庭的情况和供款能力不一样,有不同的保险需求。有的10万,有的要30万。我前面说的,只是举个例子,也许不合适你。
〉2) 你的数字会引起误会和问题的。99年前后有一批客户控告Sunlife,
〉因为他们当时买保单是被告知交XX年保费就够了,
〉为什么还要再多交几年才能保住保单?小心客户到时用此文提异议。
世上没有人能预计未来,唯有计划未来。我给出的数据只是例解,说明一个大概和假设的情况(如果每年分红能达到今年的水平)。对每一个顾客,我都会讲清楚,这些数字只代表过去和现在。我也会讲清楚,如果分红降低1%或2%,将会是什么情况。
所有的投资,没有那一种能够100%保证的,分红也是一样。但有一点是肯定的,分红比较稳定,不会象股票基金那样大起大伏,分到手里就是你的,也不会负增长。(2000,2001,2002年的股市动荡,但MANULIFE分红依然是从97年开始每年都是8。8%)
针对LONDON LIFE的ClassAction我们都知道,原因是有的经纪误导顾客,不解释清楚,只讲好的,不讲不好的情况。再加上那时利率高,每年分红也高(11-12%)。所以会产生误解,以为7-8年就会付清了。结果,后来利率下降,自然没法7-8年内付清。
另外,我是MANULIFE经纪,还同时代理SUN LIFE,RBC,CANADA LIFE,INDUSTRIAL ALLIANCE, AIG等各家公司的产品。我每次都会给每个顾客货比三家,甚至货比五家。一定要让顾客选到他最合适又最便宜的产品。
〉还是那句话,不要试图把两个不同的东西混在一起。
〉不知您在此道干多久了,俺想您本意是好的,让大家了解这个金融产品。
〉俺说的虽不中听,但还是想善意提醒您一下。
没觉得你说得不中听,也知道你是善意的。只是有时觉得有些东东别人也许不理解,有点急着解释和帮忙。谢谢你的理解。:)))更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net