你不用担心。收益不能取出是98年以前的事，现在政府规定，对于孩子无法如预期所料接受post-secondary教育的话，我们有以下选择：

yny(Bibi)

1。制定另外一名孩子作为受益人。为了保证能够保留政府补贴，这个孩子必须在21岁以下，并是原受益人（原来注册RESP时的那个孩子）的兄弟，或姐妹，或both beneficiaries are related by blood or adoption to the subscriber. (对不起，不知道怎样翻译比较确切）

2. 本金可以无息拿回。CESG还给政府。投资收入可以无息地transfer到供给人的RRSP帐户，条件是还有未用的RRSP空间并且该RESP必须注册有十年以上。

3。如果以上选择全不符合，那么投资收益只好被当作入息税扣税取回，同时另加20％的penalty tax.

Any question more, you can email to me through Rolia and I will be glad to help.

(#471389@0)
Last Updated: 2002-4-20
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Hi,正好被我看到你的问题了可以帮着回答。 -yny(Bibi); 2002-4-20 {1839} (#470308@0)

本文发表在 rolia.net 枫下论坛RESP当然有必要买。它是政府的优惠政策，就像RRSP是利用延税的优惠政策帮助积累我们的退休收入，RESP是用来帮助我们更好地预备孩子就读大学或大专的教育费用。

RESP有以下等主要好处：
1。政府补助：每年父母或其他人将积蓄（contribution)放入RESP，政府补助20％，知道孩子年满17岁。一般每年政府补助（CESG)不超过400元，总额不超过7200元。
2。税收优惠：放在RESP中的钱包括CESG可以用来投资，投资收益是延税的。当孩子接受高等教育时（post-secondary education), 投资收益可以在每学年中分摊领取，并以孩子的名义报税，由于孩子几乎没有收入，因此税额极低。

提供RESP投资的公司有Industrial Alliance保险公司, 还有HERITAGE，USC等。IA的policy和投资策略与其他scholarship机构的产品有些不同，简述如下：
1。为了获得长期投资更大的收益，IA除了40％投资在Canadian Bonds以外，其余全部投资在加拿大，美国和其他地区的股票上。由于投资股票的风险有目共堵，IA承诺100％（后期80％）的本金保证。
但HERITAGE等其他scholarship仅投资债券，投资收益将会低得多但一定没有风险。
2。USC的具体条款我不十分清楚，但应该与HERITAGE差不多。HERITAGE除了向客户收取投资管理费以外，还在缴费初期收取membership fee（如果每年的contribution是2000元，membership fee大约高达3000元）。IA没有membership fee. 但由于股票的管理比债券的投资管理要复杂得多，因此IA的投资管理费要高一些。
3。IA提供高达15％of total contribution的education bonus. 该比例根据购买RESP时孩子的年龄而定，年龄越小，比例越高。

你可以根据自己的喜好选择公司产品。我个人认为IA的产品更符合客户的利益。此处提醒你：HERITAGE公司往往会出具他们高达10％的投资回报数据，但该数据实际上有很大的误导，因为谁都知道债券的收益不可能那么高，他们能有那么高的投资收益是因为98年以前政府规定如果孩子无法上大专或大学，那么客户无法取回投资收益。因此该公司集聚了很多这样客户无法领取的钱。但现在政府规定今后这样的钱允许转入父母的RRSP了。另外由于以前的利息比现在要高得多，所以以前得债券收益也要比今后高。

希望对你有用。any other questions, I will be glad to help.更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

我不太明白你的最后一个解释，请进： -mqu27(没头没脑); 2002-4-20 {320} (#470447@0)
“他们能有那么高的投资收益是因为98年以前政府规定如果孩子无法上大专或大学，那么客户无法取回投资收益”。如果孩子不上大学或大专的话，这些投资受益也应该可以取出的吧，不过要连本带息的把政府的每年400元的补贴退还，其余部分的capitional gain要交纳正常的所得税后才能取出。就是不能取出的话，这部分受益也不能算在以后几年的受益里啊？

你不用担心。收益不能取出是98年以前的事，现在政府规定，对于孩子无法如预期所料接受post-secondary教育的话，我们有以下选择： -yny(Bibi); 2002-4-20 {560} (#471389@0)
1。制定另外一名孩子作为受益人。为了保证能够保留政府补贴，这个孩子必须在21岁以下，并是原受益人（原来注册RESP时的那个孩子）的兄弟，或姐妹，或both beneficiaries are related by blood or adoption to the subscriber. (对不起，不知道怎样翻译比较确切）

2. 本金可以无息拿回。CESG还给政府。投资收入可以无息地transfer到供给人的RRSP帐户，条件是还有未用的RRSP空间并且该RESP必须注册有十年以上。

3。如果以上选择全不符合，那么投资收益只好被当作入息税扣税取回，同时另加20％的penalty tax.

Any question more, you can email to me through Rolia and I will be glad to help.

RESP计划可以随时取消并立即取回本金部份如果你买的是各大银行的SELF-DIRECT RESP而不是某某公司的RESP，但RESP投资股票等的收益要等10年后才能取回。 USC用合约限制了所有的顾客不能取消RESP计划，USC在合约中如何做到这点？ -kench(ken); 2002-4-20 (#471468@0)

"98年以前政府规定如果孩子无法上大专或大学，那么客户无法取回投资收益...但现在政府规定今后这样的钱允许转入父母的RRSP了。"将来政府的规定会不会又改回去？ -westwood(西木头); 2002-4-20 (#471465@0)

还是什么也不买，过几年自己买个房子好，买个房子可以养你一辈子。 -111111(快乐老家); 2002-4-20 (#470321@0)

有没搞错,是养一辈子还是要供一辈子. -stride(stride); 2002-4-23 {54} (#477121@0)
住房一样是投资,一样有风险. 再说RESP怎能和买房投资相比.

住房是必须投资的，而买那些保险是为了少缴税或者是保值而以。等你老的时候把房子一卖，住到老年公寓里，用卖房子的钱就能够养你到死。所以没有必要买那些听起来好听的保险，在加拿大不如全都花了。 -111111(快乐老家); 2002-4-24 {384} (#478595@0)
另外老的时候那么多的保险钱也不能留给儿女，你的房子也不能留给儿女，遗产税你付不起。你说买那些没有用的保险有什么用？老了你也带不走，也不能留给下一代。那些听起来好听的保险期是就是有些人来骗大家的钱。我说的对吗？比如加拿大的汽车保险完全由保险公司控制，他说涨就涨，说降就降，我们完全受他摆弄，政府也这样支持他，不买汽车保险你还违法。请你仔细地想想看，我说的是不是有道理？欢迎你扔砖头。呵呵

有余钱再打算吧.把钱锁死在里面好么. 怀念王又辛,最后一篇谈到了这个问题,得罪了一些人,就没见过下文. 王是一个很古道心肠的人. -sinodeer(白丁); 2002-4-20 (#470329@0)

Don't worry about the grant from the Government. You can catch up all (400/year)even though you buy RESP 4 years later. -haohaohuaihuai(dreamer); 2002-4-20 {129} (#470395@0)

If you don't have extra money to put aside, don't buy now. First thing first---RESP is not your first financial step in Canada.

两个问题。1。买不买？解决基本温饱需要后再考虑。2。买的话买哪种？就非盈利性的而言，CST最大，然后是USC，HERITAGE。这几种都差不多。 -april(霏); 2002-4-20 (#470427@0)

cst 好不好？ -breathe(呼吸); 2002-4-20 (#470438@0)

就这样了，从来不给我寄年度报告，也不知回报怎样，可能是搬家了的缘故。反正是很多年以后的钱，现在也不想管太多。HERITAGE倒是总有年度(或季度)报告。 -april(霏); 2002-4-20 (#470442@0)

懂了，大概都差不多，谢谢 -breathe(呼吸); 2002-4-20 (#470494@0)

我买了，但很后悔。我买的是CST的。后悔不是因为CST不好，而是因为不应该买这种。其实，何RRSP一样，随便找一家银行就可以买了，不一定非要从机构买。 -bloor(不老); 2002-4-24 {278} (#478144@0)
从机构买的好处，是省心，回报也可能比自己管要高；但是，你被套牢了。如果你想中途退出，除了要把政府的钱还回去以外，还要交罚款。如果自己去银行买的话，随时都可以退出来（当然，政府的补贴要还回去）。

买与不买的问题，我的建议：如果孩子很小，也拿的出每年2000，还是买。孩子越小越该买。

教育基金和安省药物补贴计划等是少见的一些补贴富人或中产阶级的政策，很多穷人交不起每年2000元就拿不到政府的400元补贴，安省药物补贴计划(每次买药封顶交2加元的)是年收入越高，补贴额越多 -kench(ken); 2002-4-20 (#470662@0)

劳驾，这个药物补贴计划怎么参加？ -fishlonely(姜太公钓鱼--愿者上钩); 2002-4-20 (#470705@0)

Trillium Drug Program http://www.gov.on.ca/MOH/english/pub/drugs/trillium.html是前年安省政府将盖大戏院的经费挪用来建立的新计划，大戏院的预算今年才批，不过我觉得政府不该出钱盖戏院 -kench(ken); 2002-4-20 (#471444@0)

你误会了。RESP规定最多每年可以供给4000元，最低只要25元一个月即可。补贴一定是供给数额的20％，但每年不超过400元。这个政府的优惠计划你我都可以有权使用的。 -yny(Bibi); 2002-4-20 (#471390@0)

穷人每月交25，一年的20%是60元，只补贴60元，而富人就可以拿到400补贴，只买银行的SELF-DIRECT RESP自助式RESP，60元都交了年度手续费了，不过向银行买RESP可随时退款，而那种USC的用合约把你的钱给强行存了定期十几年，不能退钱 -kench(ken); 2002-4-20 (#471452@0)

我不想再说了，为孩子买教育基金的好处是成功的使你的孩子将来的银行户头不可抵赖的显示他足够富裕以至于他不符合任何一项政府的学生贷款或资助计划。这个损失可高达4万。 -wjiang(☆激昂☆); 2002-4-24 (#478167@0)

Have you ever talk about this before? (At least I never heard this from you, and I never think about it this way. I think you are right, but it's toooooo late for me) -bloor(不老); 2002-4-24 (#478245@0)

Okay, let me re-post it -wjiang(☆激昂☆); 2002-4-24 (#478256@0)

我觉得在加拿大买那些没有用的保险真是不合算，怪不得加拿大的白人每个月都把钱花光了，甚至把信用卡里的钱也花光了。哈哈，原来那些好听的保险是给我们这些大傻瓜的新移民准备的？ -111111(快乐老家); 2002-4-24 (#478603@0)

如果想泡她呢就不断的犹豫...直到泡到为止.... -ra_95(明天的明天的明天); 2002-4-24 (#478294@0)

@San Francisco

你不用担心。收益不能取出是98年以前的事，现在政府规定，对于孩子无法如预期所料接受post-secondary教育的话，我们有以下选择：

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