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随着利率和房价的上涨,很多人认为加拿大正在走向房地产泡沫,就像 2000 年代中期在美国看到的泡沫。也就是说,随着央行加息和超过一半的新批房贷是浮动利率,加拿大的房价或将暴跌。
而且,最近 50% 以上的新抵押贷款以浮动利率获得批准。
最新公布的今年初联邦财政委员会的会议视频中,一位保守党议员针对加拿大按揭和房屋公司(CMHC)提出多个严肃问题。但是CMHC的首席执行官Romy Bowers无法提供房贷总额。如果违约,这些贷款将由纳税人买单。
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保守党财经评论员Pierre Poilievre问道CMHC目前承保的房贷总额是多少?
Bowers迅速回到说:$4040亿元。
Poilievre继续问道:“那么担保的总价值是多少?根据《国家住房法案》,房贷支持的证券和加拿大按揭贷款债券的总额,请问是多少?”
这个问题得到的答案是$4600亿元。
“所以你把这两个数字加起来,$4040亿和$4600亿,我得到了$8640亿元,这就是政府在支持房贷时所需要的总金额吗?”这位保守党议员追问道。
但是,Bowers无法详细说明,如果房产市场崩溃,要纳税人买单的话,究竟需要背负多少钱!
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那么为什么这很重要呢?
Poilievre 解释道:“我们有数千亿加元的未知或有负债,这让我感到不安。如果人们确实拖欠了他们的抵押贷款,那么您的公司就会向银行支付违约损失,而纳税人可能会因为这笔钱而陷入困境。”
Poilievre 说:“如果房价回到2020年的水平,将会下跌近25%。如果人们的房子违约,许多人负担不起,纳税人将为违约损失买单,”他指出,“我希望为纳税人管理这些债务和风险的公司的负责人知道这些数字,答得出来。”
SaultOnline 在二月份与 Poilievre 就他认为加拿大可能会出现房地产泡沫的原因进行了交谈。
“去年发行的所有抵押贷款中有一半是浮动利率。这很危险,因为当利率上升时,他们的付款会立即上涨。”
“今天加拿大的平均房屋售价为 811,000 加元,高于特鲁多上任时的 436,000 加元。”
也就是说,去年近20%房贷者的首付是5%。实际情况比这更糟,这些首付5%的人必须先付房贷保险,在大多数情况下,大约是房贷的4%,这样他们的房屋净值只有1%,也就是说,有80万元的房贷。
“假设选定浮动利率。因为浮动利率1.6%比通膨率低3个百分点。换句话说,现在借钱的实际利率是负的。”
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“但假设利率上升两个百分点,就像丰业银行(Scotiabank)表示的那样,80万元的房贷利率上升两个百分点,每年就会增加1.6万元的房贷付款。每年都要延续。”
他担心,大多数拥有这类房贷的家庭负担不起这种增长,可能会违约,让纳税人承担。假设成千上万人同时这样,市场就会崩溃。
具体而言,所有那些房屋净值1%的人,如果房价只是跌回到2020年的水平,就是下跌25%,那么他们的房屋价值就比房贷额低24%。这些人如果违约,以亏损24%把房子交还给银行,银行再将账单转给CMHC,CMHC通过支付保险的形式把亏损转嫁给纳税人。这就是我们面临的风险。
加拿大的纳税人真的实惨了......
文章来源:
https://saultonline.com/2022/03/taxpayers-may-be-on-the-hook-for-billions-in-defaulted-mortgages/
https://financialpost.com/real-estate/mortgages/provinces-launch-full-scale-attack-on-home-prices-but-it-likely-wont-be-enough-to-slay-housing-dragon