Borrowed down payments will no longer be allowed

zx1123(123)

The CMHC has announced changes to its coverage criteria for insured mortgages. The changes could make it more difficult to qualify for a mortgage in Canada.

Full Story:
https://www.ratehub.ca/blog/new-cmhc-rules-covid-19/

(#13911305@0)
Last Updated: 2021-8-11
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如果自住房已经没有贷款了，自然是现金支付，投资的成本越低越好，这是所有生意的基本原则 -truesouth(ActuallyAtMiddle); 2021-8-11 {258} (#13911144@0)

这里自住房的贷款是指用此贷款买的自住房，而不是从自住房上贷款买的其它投资房。如果自住房还有前一种贷款，现金应该先付那笔贷款。

如果需要贷款作为首期，从利息低的HELOC拿钱出来。

所有贷款文件必须永久保留，包括最初的和每次renew的，不能只保留6年。

自住房无贷款。为什么还要用现金付首付？既然是投资，当然是投资成本越低越好，能不放现金不是更好？自住房的line of credit产生的利息能算投资房的cost吗？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911157@0)

只要是借来的钱用于投资就可以抵税。CRA不在乎你是用什么抵押的，或有没有抵押。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911254@0)

就是说自住房和投资房没区别？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911311@0)

没有，用猪，用狗，用人头抵押都行，CRA只管钱是不是借来的，不管你是怎么借来的。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911326@0)

"当然是投资成本越低越好，能不放现金不是更好？", 我估计你是把现金付首期的钱当作成本了 -truesouth(ActuallyAtMiddle); 2021-8-11 {271} (#13912495@0)
现金付首期的钱不是成本，而是capital investment，是你的equity, 除非你的卖出价低于你的买入价，现金付首期的钱才有部分可以算作成本。
我说的成本，是carrying cost，就是你日常运营时需要花的钱，比如利息，地税，保险和维修。这部分成本是每年报税时，用来减你的收入的

明白了。谢谢！ -zx1123(123); 2021-8-12 (#13913058@0)

现在有银行提供自住房LOC可以转mortgage, LOC的额度,P-1.15% 的利率 -vicky2005(孩子她爹); 2021-8-11 (#13911174@0)

也是用的时候才算利息？还款方式呢？按月付？line of credit 的好处是只还利息。 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911205@0)

LOC灵活，可还多还少，但利息高。你自己决定什么时候转成mortgage，然后就是固定还款了，好处是利息低。 -vicky2005(孩子她爹); 2021-8-11 (#13911217@0)

3 -info(小雨); 2021-8-11 (#13911202@0) +3

不是说不能用line of credit做首付吗？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911218@0)

谁说的？ -vicky2005(孩子她爹); 2021-8-11 (#13911237@0) +1

Borrowed down payments will no longer be allowed -zx1123(123); 2021-8-11 {505} (#13911305@0)

The CMHC has announced changes to its coverage criteria for insured mortgages. The changes could make it more difficult to qualify for a mortgage in Canada.

Full Story:
https://www.ratehub.ca/blog/new-cmhc-rules-covid-19/

楼下有人说了，用另外投资房refinance 的钱做首付，refinance 的钱到你账上后就没人问你首付哪来的了 -vicky2005(孩子她爹); 2021-8-11 (#13911483@0)

谁说的？ -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911239@0)
可以的，不过LOC的利率高，不合算。做成mortgage利率低 -dianxin(米市); 2021-8-11 (#13911257@0)

先用LOC对付首付，然后全弄成Mortgage？100%的Mortgage银行批么 -manniangpai(慢两拍); 2021-8-11 (#13911259@0)

批。但不是100%的mortgage。80%在新房上，20%在旧房上 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911291@0)

谢谢解释 -manniangpai(慢两拍); 2021-8-11 (#13911324@0)

110%都可以，在旧房上贷30%，其中10%用于装修。只要钱的去向明确，都是可以的 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911345@0) +1

再借机请教个问题，既然这110%都是贷款，也还是不能超过贷款的额度吧。比如日常收入开支只能支撑最多100万的贷款，从旧房弄首付（如果旧房已经全部付清）是不是新房也不能超过100万呢？ -manniangpai(慢两拍); 2021-8-11 (#13911428@0)

当然。这话说了也白说，如果你额度都不够，反正也是拿不到钱的，讨论没有意义。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911610@0)

银行或者律师会查你的首付来源吗？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911344@0)

不会。但是，银行要求你有首付. 只要你能证明你有就行。比如，你股票账号中有20万，那就可以。你不必真从股票账号中取出20万。你可以从LOC中取。一个是给银行看的，另一个是给CRA看的。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911354@0)

closing前一天把钱从LOC转到银行账户，然后开money order给律师就行了？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911363@0) +1

干嘛转，直接从LOC中开money order不更好吗？ -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911369@0)

银行会这么干吗？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911370@0) +1

当然，LOC和新贷款不要是同一家银行。就算是，应该也没事 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911374@0)

是在不同银行。十来万的money order，银行会开吗？没这么操作过。 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911379@0)

区区10多万，人家的名字叫银行 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911380@0) +1

谢谢。不知道银行还可以这么操作。 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911391@0)

哈哈，银行可不就是干这些事的吗？ -wdmcz(看流星雨去); 2021-8-11 (#13912061@0)

打算先用LOC付首付，closing后，用另外投资房refinance出来钱的还掉LOC。那么这期间LOC产生利息可以报税吗？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911395@0)

为啥不直接用另外投资房refinance 的钱做首付? -guanshui3000(灌水); 2021-8-11 (#13911417@0)

还在等。 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911420@0)

可以报税 -guanshui3000(灌水); 2021-8-11 (#13911425@0)

只要是你用于投资房的钱都可以报税 -guanshui3000(灌水); 2021-8-11 (#13911422@0)

用LOC做首付，无所谓是从哪个房子出来的，选利率低的那个。 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911227@0)

报税的时候没问题？ -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911270@0)

有什么问题？ -vicky2005(孩子她爹); 2021-8-11 (#13911286@0)
当然没有。存好钱的进出记录 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911288@0)

总贷款额是按收入算的，应该考虑能贷多少钱， -googlebot(bot); 2021-8-11 (#13911321@0)

额度没有用完 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911366@0)

你要考虑closing时的总贷款额，这个总额是按收入算的， -googlebot(bot); 2021-8-11 (#13912062@0)

留一定的现金作不时之需，其余的加上低息的贷款作首付。如果有其他金融的投资则贷款最大化作首付，现金用作金融投资。 -czczcz(看得清); 2021-8-11 (#13911620@0)

现金是加速还自住房贷款，还是放在投资房做首付，减少贷款呢？ -springyu(2020); 2021-8-11 (#13911638@0)

非要还，那就还自住房 -abcdefghi(9alphabetic); 2021-8-11 (#13911646@0) +1
放自住房，然后再贷出来，利息可以抵税。更正一下，刚才说的留一定的现金可以是HELOT里留一些钱，不是真的零利息现金。 -czczcz(看得清); 2021-8-11 (#13912007@0)

一般来说，自住房贷款越低越好，投资房贷款越高越好 -palapara(匪我思存); 2021-8-11 (#13911775@0) +2

原则都懂，就是实操的各种细节不太清楚。 -zx1123(123); 2021-8-11 (#13911867@0)

有钱人烦恼多。 -wdmcz(看流星雨去); 2021-8-11 (#13912065@0)

正因为没钱，所以烦恼多。 -zx1123(123); 2021-8-12 (#13913060@0)

@San Francisco

Borrowed down payments will no longer be allowed

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