本文发表在 rolia.net 枫下论坛1.1) 30万的房子， 首付40%即12万。借18万，5年供完，利率按5%来算，按利率公式，利息是2万左右。因为大部分人是用20－20年的Amortization向银行借款但会多付本金的办法来加速还款，总利息会有所差别但应该在2万5千元以下，这里算$25,000，连本带利每月支出$3416元。
1.2) 每年地税算$2400，每月支出$200，5年是$12,000
1.3) 每月的水电煤气按每月$450，5年是$27,000
1.4) 还有一些维护费用，按很低的标准每月$10元吧，5年是$600元
这样，我们平均每月付：$3,416 + $200 + $450 + $10 = $4,076元。
5年总支出（离开你的银行帐户到房子里）是：$120,000 (首期) + $ 180, 000(本金) + $25,000(利息) + $12,000(地税) + $27,000(水电气) + $600(维护) = $364,600。但同时你拥有了一栋房子，市场价who knows?
如果租房就比较简单:
2.1) 按$1,200元每月，5年是$72,000支出。
你的收入一样的情况下，多余的钱用风险最低的GIC，利率按3%算：
3.1) $1200005年后连本带利有$139,112元
3.2) 每月少支出 $4,076 - $1,200 = $2,876，每年是$34,512，按最少的方式，年底才把钱存入银行，5年后帐户上应该有：34512 * (1.03^4 + 1.03^3 + 1.03^2 + 1.03^1 + 1.03^0) = 34512 * 5.30913581 = $183,228
所以 5年后：
a)买房：现金0 + 房子
b)租房：现金$139112 + $183228 = $322,340，当然正确的计算和投资下应该比这个数字要大得多。
所以，即使买房情况下尽快供完(5年)，租房情况下又非常保守地投资，房价一定要至少涨3万（卖房要给双方经纪佣金）以上才不会亏。还款期越长，要持平，房价就要涨得更多。
至于说$30万的房子比$1200的公寓地方大，生活舒适，可以出租等等。那些我都同意。这里只不过单纯从计算的角度来看，买房亏不亏，其实房价走势最重要。如果房价跌、不升或者升得不够多都亏。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
1.2) 每年地税算$2400，每月支出$200，5年是$12,000
1.3) 每月的水电煤气按每月$450，5年是$27,000
1.4) 还有一些维护费用，按很低的标准每月$10元吧，5年是$600元
这样，我们平均每月付：$3,416 + $200 + $450 + $10 = $4,076元。
5年总支出（离开你的银行帐户到房子里）是：$120,000 (首期) + $ 180, 000(本金) + $25,000(利息) + $12,000(地税) + $27,000(水电气) + $600(维护) = $364,600。但同时你拥有了一栋房子，市场价who knows?
如果租房就比较简单:
2.1) 按$1,200元每月，5年是$72,000支出。
你的收入一样的情况下，多余的钱用风险最低的GIC，利率按3%算：
3.1) $1200005年后连本带利有$139,112元
3.2) 每月少支出 $4,076 - $1,200 = $2,876，每年是$34,512，按最少的方式，年底才把钱存入银行，5年后帐户上应该有：34512 * (1.03^4 + 1.03^3 + 1.03^2 + 1.03^1 + 1.03^0) = 34512 * 5.30913581 = $183,228
所以 5年后：
a)买房：现金0 + 房子
b)租房：现金$139112 + $183228 = $322,340，当然正确的计算和投资下应该比这个数字要大得多。
所以，即使买房情况下尽快供完(5年)，租房情况下又非常保守地投资，房价一定要至少涨3万（卖房要给双方经纪佣金）以上才不会亏。还款期越长，要持平，房价就要涨得更多。
至于说$30万的房子比$1200的公寓地方大，生活舒适，可以出租等等。那些我都同意。这里只不过单纯从计算的角度来看，买房亏不亏，其实房价走势最重要。如果房价跌、不升或者升得不够多都亏。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net